马山农商行始终坚守支农支小支微的市场定位，牢固树立绿色发展理念，全面落实党中央国务院关于加强生态文明建设、促进绿色发展、打赢污染防治攻坚战、实现30•60目标等重大战略部署，持续完善绿色信贷政策、产品、服务与管理体系，加大对绿色经济、低碳经济和循环经济的金融支持力度，助力马山县绿色产业转型和生态环境建设。

马山农商行2023年绿色金融战略规划：加强绿色信贷投向管理，优化绿色信贷结构；加强绿色信贷全流程管理；差异发展定位，突出农合机构特色；加快绿色信贷产品和服务创新；加大资源倾斜力度，鼓励绿色信贷发展；加强绿色信贷执行情况检查；加强队伍建设，提升绿色信贷专业能力；加强信息统计、披露和报告。

为促进绿色信贷业务健康发展，积极践行绿色金融支持经济转型的发展理念，马山农商行以《广西农村合作金融机构绿色信贷业务管理办法》《自治区农村信用联社关于印发加快推动广西农村合作金融机构绿色金融发展工作方案》《广西农村合作金融机构绿色信贷发展战略》为指导，结合自身实际，制定了《广西马山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》，明确信贷支持方向、准入标准和管理要求，提升绿色金融服务质效，推进绿色金融业务高质量发展。

（二）关键成果绩效

1.绿色金融业基本情况。 截至2023年末，马山农商行绿色贷款余额3525万元，比年初增加3398万元，增速为2676%；占各项贷款总额的0.74%，较年初增长0.71%。马山农商行严格控制“两高一剩”、“落后产能”企业融资规模，投放的绿色贷款主要用于绿色有机农业、林下养殖产业。

2.绿色办公运营情况。马山农商行以身作则，积极推行绿色低碳运营，推行绿色办公，将绿色环保、节能减排等要素纳入采购流程，运用无纸化OA系统、无纸化信贷系统精简办公流程，提升办公效率，深化节能减排。按时完成环境信息披露，接受公众监督，体现自身绿色发展责任担当。

（三）规划与目标

2024年，马山农商行将牢固树立绿色金融理念，引导信贷资源向“绿色信贷”领域倾斜，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，明确绿色金融管理目标，把绿色金融工作作为一项重要的、长期的工作抓好、抓实。2024年度绿色金融目标：一是大力发展绿色信贷，加大对林下种植和林下养殖、绿色有机农业、清洁能源、生态农牧渔业等领域的金融支持，2024年绿色信贷余额实现稳步增长。二是健全绿色企业文化，打造绿色办公环境，充分发挥科技赋能效用，精简办公流程，减少资源浪费，提升办公效率。三是完善网上银行、手机银行、自助设备等电子渠道服务功能，提升电子渠道的交易替代率，持续为客户提供低碳、快捷、便利的高效金融服务，切实履行社会责任。

（一）董事会层面

马山农商行董事会作为绿色金融管理的最高决策机构，负责绿色金融管理架构的搭建，绿色发展战略目标的制定，定期审阅环境目标达成情况，对全行环境风险战略及环境信息披露工作进行总体布局、规划和决策。

（二）管理层层面

马山农商行成立绿色金融协调联动领导小组，以党委书记、董事长为组长，副组长由分管绿色金融协调联动领导小组成员部门的领导担任，小组成员由办公室（党委宣传部）、人力资源部、公司机构金融部、三农零售与乡村振兴金融部、风险合规部、审计部、计划财务部主要负责人组成，明确了牵头部门和成员部门工作职责，负责组织开展并归口管理绿色金融工作。

（三）绿色专营机构的设置

为全面贯彻落实绿色金融发展规划，加大绿色信贷模式推广，目前已设置营业部、汇龙分理处、乔利支行等三家机构为绿色支行，共14名专职员工，用于集中开展绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色资产证券化等绿色金融业务以及相关绿色金融产品和服务创新等工作。

马山农商行按照监管部门的工作要求，积极投身于“绿色信贷”建设中，开展绿色信贷制度建设，将绿色信贷融入到各项信贷政策实践中，制定《广西马山农村商业银行股份有限公司绿色信贷业务管理办法（试行）》，引导信贷资源向企业节能减排、绿色有机农业等符合绿色标准的领域倾斜，大力支持绿色产业、循环经济、低碳经济发展。

四、环境风险、机遇的分析与管理

（一）环境风险影响

1.环境风险。由于自然环境的变化发展，自然灾害发生更加频繁，暴雨、干旱、台风等极端天气引起如农作物减产、房屋损毁等“物理风险”，带来经济损失以及对资产价值的冲击，将直接影响金融机构的业务连续性和操作风险。主要应对措施是做好预警工作，在出现极端天气时，做好设备的检查和维护工作,确保各办公设备在极端天气下的安全生产。

 2.政策风险。近年来，我国政府发布了一系列绿色金融相关政策，如马山农商行未能及时跟进、研究国家宏观政策并制定相应实施措施，可能会产生政策与法规风险，主要应对措施是持续跟踪了解政策变化，及时制定并调整绿色金融发展战略。

（二）环境风险管理情况

马山农商行将环境和社会风险管理纳入全流程信贷管理，开展针对性的贷前调查、贷中风险评价及贷后管理。一是加强授信尽职调查。对客户或项目的环境和社会风险尽职调查，环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户贷款申请，不予审批。二是加强贷后管理。对已授信的客户进行监测，重点关注企业生产经营和项目建设生产过程中对生态环境可能造成的影响以及环保治理措施是否健全有效等，一旦发现环境风险，及时采取应对措施，向下调整其风险分类并化解风险。三是加大不良贷款清收力度。对涉及环境和社会风险的不良贷款，制定“一户一策”清收处置方案，落实清收处置目标，将责任明确到人，通过采取现金清收、司法处置等多种手段进行处置，把风险、影响降到最低。

马山农商行始终践行节能环保、绿色发展的可持续发展理念，从水、电、纸、油等多方面践行低碳办公。鼓励员工养成良好的用水习惯，增强节水意识。鼓励利用自然光照明，办公室公共区域照明按需开启；办公设备在不使用时，切断电源，减少待机消耗；调节空调温度，减少电力消耗。充分利用电子化办公系统，积极推行绿色办公。大力倡导员工绿色出行、减少公务车出行，降低乘坐交通工具的碳排放量。

（二）环保措施所产生的效果

1.积极建设节约型机构。实施电器节能升级，切实降低运行能耗，推动网点低碳建设，在新建办公楼或营业网点的设计、选材、装修等方面应用绿色环保新材料，打造节约型网点。同时，定期检查办公场所各设备的陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养，合理用水用电、节能降耗，杜绝各种浪费现象。

2.实施绿色办公。推行无纸化办公模式，控制打印纸张使用量，非正式场合、非对外用纸使用双面黑白打印或使用废纸打印，注重回收再利用。倡导循环使用纸张，不丢弃单面使用过的打印纸，做好纸张背面的再利用，减少办公用品消耗率。信贷业务全面推行无纸化办理、逐步由线下向线上转化，提高线上贷款率。

3.倡导绿色出行。倡导员工使用绿色环保的出行工具，同时加强公车管理。统筹安排公车使用事宜，提高公车使用效率，减少出车频率，科学控制用油。

马山农商行深入贯彻国家绿色发展理念，加大对绿色产业的金融支持力度。2023年末，我行绿色贷款余额3526万元，比年初增加3404万元，增速为2790%；其中2023年新发放绿色贷款46笔，金额3414万元。绿色信贷主要投向绿色有机农业、绿色清洁生产能源、林下养殖等，鼓励企业通过融资来推动节能减排，推动技术创新和产业升级，缓解环境污染问题，实现经济与社会的协调、可持续发展，贯彻绿色发展理念。

（一）绿色金融创新案例

1.案例背景。随着人们对健康饮食和可持续生活方式的追求，绿色有机农业逐渐成为备受关注的农业模式。绿色有机农业对环境和个人健康有着重要的影响，绿色有机农产品不含化学农药残留物，营养成分更为丰富，对身体健康更为有益。

2.主要做法。马山农商行精准对接广西某公司的绿色有机农业项目，通过担保方式，以“桂惠贷”形式为该公司发放贷款，以绿色信贷金融“贷”动企业发展。

3.主要成效。通过向广西某公司发放绿色贷款，满足了该公司的融资需求，有效的改善了生态环境，推动绿色经济的发展。

4.案例总结。通过支持绿色有机农业项目，降低企业的融资成本，保障企业稳定生产、提高绿色有机产品质量，助推绿色有机农业的快速发展，提高农产品的品质和安全性，共同构建一个更加健康和可持续发展的社会。

（二）未来展望

金融机构全面实现环境信息披露强制化是发展的必然趋势。马山农商行积极贯彻落实国家发展战略，紧跟监管机构绿色发展要求，大力推动绿色金融发展，不断提高环境信息管理和披露水平。马山农商行将立足本地，践行绿色发展理念，完善绿色金融产品体系和服务模式，加大绿色信贷投放，全面推进绿色金融各项工作，努力实现业务持续发展和环境保护双重目标。马山农商行将不断提升绿色理念宣导，提高自身绿色经营水平，从绿色采购、绿色办公等方面着手，全面推进绿色运营体系建设，加快自身节能减排。

广西马山农村商业银行股份有限公司

                    2024年5月24日