银行积存金业务“火出圈” 抓紧入局还是落袋为安?
今年以来,特别是3月份以来,上期所黄金价格持续攀升,国内现货金价多日保持在500元/克以上。金价上涨,带火了银行的积存金业务。
“最近咨询积存金业务的客户比以前多了不少,尤其是在价格上行期,不少客户想通过积存金赚买卖差价。”在北京丰台区某股份制银行网点,一位客户经理告诉《金融时报》记者,“也有不少客户来网点办理积存金兑换实物金,特别是10克这样的小克重金条,有的网点已经断货。”
银行积存金业务显著升温
银行的积存金业务,一般是客户通过银行开立黄金积存账户,在一定期限内以定投或主动积存的方式买入黄金,到期后的积存金一般可兑换为实物金或执行赎回、转让、质押等操作,又被视作黄金定投的升级版。
“积存金相当于购买虚拟黄金,买卖就像基金一样,有手续费。目前,买入和卖出手续费的标准费率均为交易金额的0.5%,买入后会形成份额,如果想要实物金,提取的时候只需要补个差价,就可以直接按照克数来提取。”上述股份制银行客户经理表示,最近,不少积存金客户提取了实物,再去加工成首饰,可以比直接购买黄金首饰省不少钱。
《金融时报》记者观察发现,在金价节节攀升之际,有的人赶忙入局,有的人则高位套现。“随着最近黄金价格上涨,来网点咨询和购买积存金的客户明显比以前增加不少。”某国有大型银行北京白家庄支行行长表示。
然而,黄金价格持续走高,意味着投资者的投资成本也有所上升。“定投买入的价格越来越高,尤其是近期,黄金价格涨至阶段性高点,我算了算收益,决定套现离场。”北京白领小杜表示。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为,一般来说,在黄金价格走势波动大的情况下,黄金积存投资相对于短期投资安全性会高一些,并且黄金积存积少成多,适合长期投资。但不同投资者风险偏好差异较大,具体还要看自身风险承受能力和财务规划。
部分银行上调起购金额
值得关注的是,为了适应市场变化,近日,建设银行发布公告称,对个人黄金积存业务作出调整。自3月7日起,建设银行个人黄金积存业务定期积存起点金额(包括日均积存及自选日积存)由500元上调至600元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行,不受影响。到期的设置展期的定期积存计划或是客户需要修改定期积存计划,则需满足该行最新积存金额要求。后续该行也将持续关注黄金市场变动情况,适时对上述起点金额及限额进行调整。
去年12月,农业银行也发布公告提高积存金的交易起点,将此前450元的存金通2号金额定投购买起点调整为500元,该调整已于今年年初生效。
“适度上调该业务起购金额,实际上是在一定程度上提醒投资者关注未来潜在波动风险,有助于市场回归理性,更好落实投资者适当性管理。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示。
专家建议投资者理性投资
“黄金积存业务由于启动资金相对较少,交易规则简单,是普通投资者较为热衷的投资黄金渠道,在方式上可选取主动积存或定期积存,投资之后可以将黄金进行兑换、赎回、转让、质押等。”娄飞鹏表示,黄金积存可以将资金分摊至计划周期内的每个交易日,实现按日买入黄金,资金占用较小,还可分散市场价格波动带来的风险,因此受到投资者的热捧。
同时,业内人士提醒,受地缘政治、经济因素以及各种突发事件的影响,黄金价格可能会发生波动。投资者需要理性投资、把握积存的节奏,防范潜在波动风险。尤其是在黄金价格走入历史高位的阶段,更不能一味追涨,而是要量力而行,选择适合自身财力和风险管理水平的黄金投资产品。
此外,值得注意的是,对于投资者而言,银行积存金业务存在一定的交易成本。一方面,部分银行存取积存金需要一定的手续费。据记者不完全统计,目前市场上此类业务的手续费多在零至0.5%,赎回手续费率在0.5%至1.5%左右。另一方面,积存金赎回报价通常由银行自行决定,且通常赎回变现价格低于实物金条价格。业内人士表示,一般而言,购买、赎回价格都会和实物黄金有价差,不过这部分价差一般不大。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,黄金价格受多种因素影响,波动较大,投资者要有一定的风险规避能力和意识,走出“黄金是一成不变的保值产品”的认识误区。
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