普惠金融之于国民经济的重要性愈发凸显。近日，国家金融监督管理总局启动第一届“普惠金融推进月”行动，以“普聚金融服务 惠及千企万户”为主题，主动对接市场主体和人民群众金融需求。

　　“‘普惠金融推进月’行动是对中央金融工作会议提出的普惠金融大文章的现实实践与探索，对于强化普惠群体金融素养、优化银行机构经营机制等具有重要作用。”中国社会科学院金融研究所副研究员张珩在接受《金融时报》记者采访时表示，该行动的开展为普惠金融发展提供强劲驱动力，对于更好满足市场主体和人民群众金融需求，进而加快建设金融强国，实现中国式现代化和中华民族伟大复兴具有重要的战略意义。

　　近期，多家银行积极响应号召，迅速开展行动，走企业、走乡村、走社区、走田间地头，精准聚焦小微企业及民营企业、涉农主体、科技企业、人民群众等重点服务对象，拓展普惠金融服务的广度和深度，探索数字普惠金融发展模式，努力打通基础金融服务“最后一公里”。

　　普惠金融产品服务将持续优化

　　“交行将深入开展‘普惠金融推进月’行动，发布《交通银行普惠金融行动方案（2024—2025年）》，明确全行发展普惠金融的目标任务，发挥集团合力，推出35条具体措施，做好普惠金融大文章。”交通银行相关负责人表示。

　　业内人士分析认为，中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，充分体现了对普惠领域金融服务工作的高度重视和殷切期望，商业银行需进一步优化服务水平。

　　邮储银行则表示，将以调研走访普惠金融客户为基础，以宣讲金融政策、金融知识为抓手，以对接普惠金融服务产品为重点，广泛普及金融知识、宣传惠企利民政策，助力广大市场主体加快发展，推动“普惠金融推进月”行动落实落细。

　　据悉，浦发银行已向市场推出“普惠+小微客户伙伴银行服务举措”30条，包括推出“线上e贷”“孵化贷”“科技快速贷”等金融产品；打造投贷联动、信保联动、债股联动、债保联动等服务方式；积极推进减费让利等，致力打造综合化普惠金融服务体系，培育普惠新生态。

　　从多家银行的部署来看，持续优化产品和服务将是各行接下来普惠金融工作的重要抓手。银行机构将聚焦稳民生促就业、支持新质生产力发展、推动乡村振兴等经济社会高质量发展的重要环节，持续提升普惠金融服务质效。

　　张珩对此分析认为，作为一种新的金融发展业态，普惠金融应更加聚焦为普罗大众“雪中送炭”，有效引导金融资金向薄弱领域配置。

　　多家银行向数字化要答案

　　数据显示，2023年，我国普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，同比增长23.27%。“在普惠金融取得积极成效的同时，也应认识到，当前我国经济恢复向好基础仍需进一步巩固，普惠金融发展仍面临一些问题和挑战。”张珩表示。

　　如何不断提升普惠金融发展质效？多家银行开始向数字化要答案。

　　在厦门，中国银行与厦门港口管理局深入合作，加大对航运企业的场景设计，引入厦门港航企业信用评价体系和全国中小企业融资综合信用服务平台厦门站，运用“信用大数据+金融科技+普惠金融”的服务模式，通过“政、银、企、信”合力为航运企业推出客户范围更广、授信金融更高、融资门槛更低的服务方案，助力培育航运新模式、新业态。截至2023年末，中国银行国家级、省级专精特新企业授信余额超2600亿元，授信户数超1.58万户。

　　据了解，历经多年的探索和实践，浦发银行已走出一条独具特色的普惠金融数字化经营之路。具体来看，该行持续升级“浦惠e融2.0”服务体系，深化数字化经营模式转型；丰富在线融资服务内涵，推出六大产品体系；构建小企业智能风控体系，支持业务可持续发展；拓展普惠金融服务载体，迭代普惠金融服务手段。这一系列创新成果有效助力了普惠金融业务服务质效显著提升。

　　兴业银行同样也在全面加快数字化转型，围绕产品线上化和场景数字化两条主线，探索数字普惠金融新模式，有效解决金融服务供给不足、供需不匹配、信息不对称等问题，缩小金融服务的区域差距、城乡差距、群体差距，提高普惠金融服务的可得性和覆盖面。截至2024年2月末，该行普惠小微贷款余额超5000亿元，服务小微客户数超23万户。

　　做好普惠金融大文章仍需多方发力

　　“尽管我国普惠金融已取得显著成绩，但仍存在普惠金融理念有待深入普及、银行经营机制有待优化、信用基础设施建设有待提升和政策保障机制缺位等诸多问题，与全面建设社会主义现代化国家的要求还存在较大差距。”张珩坦言。

　　展望未来，张珩认为，新发展阶段做好普惠金融大文章需从需求侧、供给侧和监管侧三个维度采取针对性措施。从需求侧来看，应以强化国民金融教育为着力点，推动普惠群体服务能级从低能级的“可得性”和“满意度”向增进“金融健康”的高能级目标迈进；从供给侧来看，应持续推动金融机构建立“敢做愿做”“能做会做”的经营机制，促进实现量的合理增长和质的有效提升；从监管侧来看，不仅要加强以信用体系建设为主的金融基础设施建设，打通长期影响普惠金融发展供需两端不匹配的卡点和堵点，而且要建立有利于普惠金融高质量发展的政策支持体系，保证其能更有效地传导到普惠群体和支持普惠群体发展的金融体系当中。

　　从银行机构的角度来看，不少银行对接下来的普惠金融工作明确了方向和重点。

　　“兴业银行将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，将五大新赛道与五篇大文章融合推进，从区域的覆盖面、线上产品的便利性、产业服务的专业性、机制的灵活性等方面入手，用好用足金融的‘政策包’和‘工具箱’，进一步拓宽普惠金融服务的深度和广度。”兴业银行相关负责人表示。

　　浦发银行相关负责人表示，该行将持续从实现可持续发展，通过科技创新、金融赋能、履行社会责任、实实在在地服务实体经济的战略高度，持续完善和丰富普惠金融综合服务体系和服务生态，不断提升普惠金融服务质效，激发小微企业经营发展的内生动力，推动实体经济高质量发展。